आज के समय में घर खरीदना हर व्यक्ति का सपना होता है। इस सपने को पूरा करने के लिए अक्सर लोग होम लोन का सहारा लेते हैं। लेकिन होम लोन लेने से पहले एक महत्वपूर्ण बात का ध्यान रखना जरूरी है, वह है सिबिल स्कोर। अगर आप होम लोन लेने की सोच रहे हैं तो सबसे पहले आपको अपना सिबिल स्कोर चेक करना चाहिए। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है तो आपको लोन लेने में दिक्कत हो सकती है और इसके अलावा आपको भारी ब्याज दर का सामना भी करना पड़ सकता है। इसलिए होम लोन लेने से पहले सिबिल स्कोर को लेकर पूरी जानकारी होना बेहद जरूरी है।
सिबिल स्कोर क्या होता है?
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है, जो आपके क्रेडिट इतिहास और लोन चुकाने की क्षमता को दर्शाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। जिस व्यक्ति का सिबिल स्कोर 800 या उससे अधिक होता है, उसे किसी भी बैंक से आसानी से लोन मिल सकता है। वहीं जिन लोगों का सिबिल स्कोर 580 से कम होता है, उन्हें लोन लेने में कठिनाई होती है।
सिबिल स्कोर व्यक्ति के वित्तीय व्यवहार पर निर्भर करता है, जैसे कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग, लोन चुकाने की समयसीमा, डिफॉल्ट की स्थिति आदि। यदि आपका सिबिल स्कोर अधिक है, तो बैंक आपको कम ब्याज दर पर लोन देगा। वहीं अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो आपको उच्च ब्याज दर पर लोन मिल सकता है।
होम लोन लेने से पहले सिबिल स्कोर क्यों जरूरी है?
होम लोन लेने से पहले सिबिल स्कोर का चेक करना इसलिए जरूरी है क्योंकि बैंक या वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले व्यक्ति की वित्तीय स्थिति का आकलन करते हैं। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको आसानी से लोन मिल सकता है और कम ब्याज दर का लाभ मिलेगा। वहीं, अगर सिबिल स्कोर खराब है तो बैंक लोन देने से इंकार भी कर सकते हैं या फिर आपको उच्च ब्याज दर पर लोन दिया जा सकता है।
अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो:
- लोन मिलने में आसानी होगी।
- ब्याज दर कम होगी।
- लोन राशि अधिक मिल सकती है।
- लोन की अवधि अधिक हो सकती है।
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो:
- लोन मिलने में परेशानी हो सकती है।
- उच्च ब्याज दर पर लोन मिलेगा।
- दस्तावेजों की जांच कड़ी होगी।
- लोन की राशि कम हो सकती है।
सिबिल स्कोर खराब होने से कितना नुकसान हो सकता है?
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आपको लोन लेने पर भारी नुकसान हो सकता है। उदाहरण के लिए:
- अगर आपका सिबिल स्कोर 800 से अधिक है और आप 20 साल के लिए ₹50 लाख का होम लोन लेते हैं, तो आपको लगभग 8.35% की ब्याज दर देनी होगी। इस हिसाब से आपको कुल ब्याज के रूप में लगभग ₹53 लाख चुकाने होंगे।
- लेकिन अगर आपका सिबिल स्कोर 580 से कम है तो ब्याज दर लगभग 10.75% होगी। इस स्थिति में आपको 20 साल में लगभग ₹71.82 लाख का ब्याज चुकाना होगा।
- इसका मतलब है कि कम सिबिल स्कोर होने के कारण आपको लगभग ₹18.82 लाख अधिक ब्याज देना होगा।
इससे साफ है कि सिबिल स्कोर खराब होने से आपको लाखों रुपए का अतिरिक्त नुकसान हो सकता है। इसलिए होम लोन लेने से पहले सिबिल स्कोर को ठीक करना जरूरी है।
कैसे सुधारें सिबिल स्कोर?
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आप कुछ आसान उपाय अपनाकर इसे सुधार सकते हैं। सिबिल स्कोर को सुधारने के लिए आपको अपने क्रेडिट व्यवहार पर ध्यान देना होगा।
1. समय पर भुगतान करें:
क्रेडिट कार्ड के बिल और लोन की EMI को समय पर चुकाना बहुत जरूरी है। समय पर भुगतान करने से आपका सिबिल स्कोर तेजी से सुधरेगा।
2. क्रेडिट कार्ड की अधिकतम सीमा का उपयोग न करें:
क्रेडिट कार्ड की लिमिट का अधिकतम 30% तक ही उपयोग करें। इससे आपका क्रेडिट स्कोर मजबूत होगा।
3. एक से अधिक लोन न लें:
अगर आप एक ही समय में एक से अधिक लोन लेंगे तो इससे सिबिल स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ेगा। इसलिए एक समय में केवल एक ही लोन लेने की कोशिश करें।
4. फालतू के लोन गारंटर न बनें:
अगर आप किसी और के लोन के गारंटर बनते हैं और वह व्यक्ति लोन चुकाने में डिफॉल्ट कर जाता है तो इसका असर आपके सिबिल स्कोर पर भी पड़ेगा।
5. क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करें:
हर 3-4 महीने में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें। अगर रिपोर्ट में कोई गलती नजर आए तो उसे तुरंत सही करवाएं।
सिबिल स्कोर चेक करने के फायदे
होम लोन लेने से पहले सिबिल स्कोर चेक करने के कई फायदे हैं:
- सही ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
- लोन की राशि अधिक मिल सकती है।
- लोन अप्रूवल की प्रक्रिया जल्दी होती है।
- लोन के अन्य नियमों में छूट मिल सकती है।
क्या होता है अगर सिबिल स्कोर खराब होने पर लोन मिल जाए?
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है और फिर भी बैंक आपको लोन दे रहा है तो इसके लिए आपको अधिक ब्याज दर चुकानी होगी। इसके अलावा बैंक या वित्तीय संस्थान आपसे अतिरिक्त दस्तावेज की मांग कर सकते हैं। कई बार बीमा कंपनी आपसे उच्च प्रीमियम की मांग कर सकती है क्योंकि उन्हें लगता है कि आप लोन पर अधिक क्लेम कर सकते हैं।
निष्कर्ष
होम लोन लेने से पहले सिबिल स्कोर चेक करना बहुत जरूरी है। अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है और आपकी मासिक EMI भी कम होगी। लेकिन अगर सिबिल स्कोर खराब है तो आपको उच्च ब्याज दर पर लोन मिलेगा और इसके अलावा आपको अतिरिक्त दस्तावेज देने पड़ सकते हैं। इसलिए होम लोन लेने से पहले सिबिल स्कोर को सुधारने के लिए समय पर भुगतान करें, क्रेडिट कार्ड की लिमिट का सही उपयोग करें और नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें। इस प्रकार आप आसानी से एक अच्छा सिबिल स्कोर बना सकते हैं और अपने होम लोन के सपने को पूरा कर सकते हैं